普惠金融，讓大眾都能享受良好的金融服務

而在台灣，國發會已將「推動普惠金融」納入2021～2024年國家發展計畫中；金管會也自2020年參考「G20普惠金融指標體系」，依台灣金融市場發展現況，明訂「普惠金融衡量指標」，針對可及性、使用性及品質三大面向，評估台灣普惠金融發展狀況及政策執行成效，並鼓勵金融業持續推出符合社會各界需求的金融服務，以促進社會公平與成長。

其中，金融科技將成為推動普惠金融的重要力量。金融科技有助於普惠金融的實踐，讓金融服務的觸角打破時間與地域限制，可以更深、更廣地延伸至大眾的日常生活，如支付、存款、貸款、保險等。而Bank 4.0（banking everywhere, never at a bank）也讓金融服務呈現全新面貌，銀行從「實體」領域進入「數位」，純網銀、金融科技公司的出現，提供大眾全新的數位金融體驗，實體銀行則透過數位轉型，打造虛實整合的全通路服務管道，讓普惠金融價值更貼近生活。

以數位貸款為例，申貸者過去的信用紀錄與資產不再是唯一指標，透過AI、大數據等技術，能讓更多評估因子及未來效益納入新的評估標準，使沒有信用記錄的申貸者也能獲得公平合理的貸款方案。以Kabbage美國線上信貸機構為例，透過技術打造信用評分平台，評估借款人的信用紀錄、社群媒體等資料，再由後台進行自動化審核，即時提供信貸服務。在台灣，玉山銀行也推出「e指系列線上貸款」，讓顧客隨時隨地透過手機即可申辦房貸、信貸或小微企業貸款；更於2020年提供進階服務「e速貸」，只要符合申辦資格，最低額度只要2萬元起，就可以透過線上申請、線上對保，在營業時間內最快58秒就能完成撥款。

數位化提升了金融服務的可及性，而下一步該如何讓更多金融弱勢族群，得以透過融資協助與輔導等機制，提升金融風險抵抗力，正是體現普惠金融價值的重要關鍵。政府近年來，針對產業面、企業面及就業面議題，推動「地方創生」、「創業生態系」、「投資青年」等政策，鼓勵金融業透過跨業與跨界合作，透過資源加乘，協助偏鄉經濟發展、打造友善之創（就）業環境，進而達到普惠金融的正向循環。以玉山銀行「地方創生培力專案」為例，其為首家攜手產、官、學界力量的金融業者，提供產業升級轉型所需的資金與輔導，至今已扶植超逾20種產業，投入約66億元，協助超逾千家小微企業取得資金。

另一方面，根據經濟部統計，創業前五年內結束營業的比例高達99％，若僅提供資金無其他創業輔導，將可能使創業美夢破滅。因此，為鼓勵青年透過創業自我實現，愈來愈多銀行也結合政府資源，提供「青年創業及啟動金貸款」、「加盟創業貸款」，如玉山銀行攜手信保基金與超逾百間加盟連鎖總公司，至今已陪伴超過4,200位青年一步步從調整財務體質、圓夢金取得、開業裝潢、廣宣行銷，逐步成就事業與家庭圓滿，最終創業家也從受助者轉化為助人者角色，創造達2.5萬以上的工作機會，這些工作機會，背後代表的是數萬個家庭的穩定經濟來源。

為實現「普惠金融」的願景，需仰賴政府、金融機構與各界攜手合作，從政策面、教育面、數位化、金融商品四大面向共同努力，如此才能讓金融真正朝向「普惠」，以滿足社會各階層，成為提升社會幸福的重要推力。