力挺小微企業 玉山創新思維實踐普惠金融

撰文: 廣告企劃製作     分類:S社會責任 日期:2021-02-26

玉山決心以差異化的服務解決小微企業融資困難的痛點,針對小微企業客群建置專屬審核團隊,審核模式由「法人審核角度」評估調整為「個人金融審核流程」評估,著重負責人的信用狀況、經營理念及企業未來成長潛力,進而精簡貸款準備資料,僅需5個工作天可快速獲得貸款結果。

據經濟部中小企業處公布《2020年中小企業白皮書》,2019年台灣中小企業家數約149萬家,占全體企業97.65%,為經濟成長重要的推手。

 

而其中尚在萌芽階段或規模偏小之小微企業,為台灣經濟打拼的同時,卻因規模偏小,導致財務結構體質不如中大型企業,加上自有資金不足、可提供的擔保品有限,且申請資料繁多、時程需耗費一個月以上,於銀行較不易取得資金,不符合小微企業短週期之資金週轉需求。玉山支持聯合國永續發展目標 SDGs 8「就業與經濟成長」並力挺小微企業成長茁壯,透過以下創新作法及特殊專案,實踐普惠金融的精神:

 

長期扶植臺灣小微企業 快速取得資金

 

玉山決心以差異化的服務解決小微企業融資困難的痛點,針對小微企業客群建置專屬審核團隊,審核模式由「法人審核角度」評估調整為「個人金融審核流程」評估,著重負責人的信用狀況、經營理念及企業未來成長潛力,進而精簡貸款準備資料,僅需5個工作天可快速獲得貸款結果。

 

另外,玉山結合數位科技,於市場首創「玉山e指系列線上貸款」,提供快速且多元化之融資管道,顧客可透過手機、平板、電腦等工具自由選擇房貸、信貸以及小微企業週轉金貸款,只要填寫3步驟問卷,送出後15秒內即可獲得專屬的貸款額度與利率,而針對玉山舊戶,更採用AI預審模式,依產業類別及營運淡旺季進行分析,主動提供資金額度,以滿足小微企業快速萌芽期的資金需求。

 

制度運行至今已逾10年,每年扶植超逾萬家小微企業取得資金。此外,玉山更攜手超逾百間連鎖加盟總公司,提供資金及創業輔導服務,以提高創業成功率,協助邁向穩定成長,擴大台灣就業市場,打造友善的創(就)業環境。

 

面對新冠肺炎疫情 力挺逾4,700家小微企業渡過難關

 

近期因新冠肺炎疫情衝擊全球,影響經濟發展並使企業面臨經營困境及引發裁員潮,玉山為力挺企業度過難關,積極配合政府政策推出自辦貸款,並打造人機協作服務提供24小時紓困貸款服務流程,顧客可選擇延長還款年限以降低資金壓力,或新申貸紓困資金以度過景氣寒冬。

 

至今已成功協助超逾4,700家小微企業取得紓困資金,共同度過疫情衝擊,維持台灣經濟發展的動力。

 

響應政策 從「地方創生」及「社會創新」出發

 

近年隨著經濟快速發展,台灣「都市化」趨勢日趨明顯,大量青年流入都會區尋求就業機會,鄉村面臨嚴重人口老化、產業凋零等失衡問題,突顯城鄉差距、教育資源不均及環境保護等議題。

 

為協助解決上述問題,玉山自2018年起,參考日本「地方創生」推動經驗,並依循台灣政府政策,響應「地方創生」及「社會創新」兩大議題,希冀透過發揮金融業正向影響力,補強小微企業營運資金缺口、協助地方產業轉型、二代接班、鼓勵青年返鄉創業,並支持社會企業及社會創新發展,擴大改變社會的美好力量,為台灣這片土地及地方產業經濟注入發展新動能。

 

地方創生培力專案:為台灣種下希望 點亮地方經濟

 

解決城鄉發展失衡問題:臺灣各地蘊含許多富具特色之產業聚落,但礙於地處偏鄉、工作機會少,導致人口外移、面臨缺工危機,在缺乏系統性輔導的情形下,影響當地既有企業轉型不易,仍以傳統方式經營,毛利率偏低,降低青年回鄉就業意願,城鄉發展日漸失衡。

 

【業界領先】響應政策 協助產業創生轉型:行政院宣布2019年為「台灣地方創生元年」,並將地方創生定位為國家安全戰略層級之政策。而玉山深耕台灣小微企業已超逾10年,領先回應地方產業需求,自2018年起即推出「地方創生培力專案」,至今已扶植超逾20種產業,投入約66億元,協助超逾千家在地企業取得資金,並創造約7千個工作機會,扶植產業如:雲林虎尾毛巾產業、彰化社頭織襪產業…等。

 

【全國首創】攜手產、官、學、研,共創產業新未來:玉山與政府、產業公(協)會、學校與財團法人研究所等夥伴攜手合作,並加入縣市政府地方創生輔導團隊,從中了解各產業樣態、經營模式與資金需求,規劃客製化融資方案,共同支持傳統在地、但已逐漸式微的產業進行轉型,發展新興商業模式以締造社會價值。

 

社會創新企業專案:支持社會創新行動 用夢想點亮世界的美好

 

解決經濟發展帶來之社會問題:社創企業成立的目的通常與聯合國永續發展目標相關,透過科技或創新商業模式解決社會問題,而非以追求獲利為主要目的,但許多人對其認知度仍低,能取得資源較少,造成營運較不穩定,且台灣社企多數處於萌芽期,規模及財務結構偏弱勢,降低社創企業於銀行融資成功率,面臨種種營運資金困難點,部份社創企業選擇公益創投、CSR資源或政府補助管道,又礙於等待資金時間較長,常無法即時獲得資金的挹注而形成營運困難的窘境。

 

【全國首創】社企「微笑希望貸」 扶植社創企業圓夢:玉山自2019年起,投入專案總金額1億元,與臺北市政府共同推出社企「微笑希望貸」,將四大民間育成單位、聯輔基金會及信保基金納入申貸流程中,提供兼具體質改善與資金融通的服務,為全國首創公私協力模式的社企貸款,共同扶植社企發展。此外,為持續發揮正向影響力,於2020年起進一步擴大扶植經濟部「社會創新平台」上登錄之社會創新企業,以資金實際支持社會創新產業。兩種專案推行至今,已協助約33家社創企業申請圓夢金,核貸金額超逾8,300萬元。

 

【獨家創新】以金融專業培力社創企業 帶動公眾參與:除資金提供外,玉山由內而外推動公眾參與,以「企業育成」、「品牌曝光」及「培育人才」三大面向陪伴社創企業成長。包含:透過論壇及媒合會交流,傾聽和分享金融相關知識,協助企業營運成長;將社創產品上架至員工福利網,並規劃於《Smile玉山雙月刊》刊登品牌故事,提升社企品牌曝光度;另攜手中央大學臺灣尤努斯基金會,共同舉辦社企創新競賽,為產業培育未來之星,期能發揮正向的影響力,共同支持社會創新發展。

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