想要過上愜意的退休生活，良善的財務、理財規劃不可少。在台灣，儘管民眾自覺經濟獨立性高，但對達成財務目標的信心卻不足，顯見在退休金的準備上還有很大的進步空間。
根據富達2022年全球女性投資理財調查顯示，台灣多數男性與女性經濟獨立性強，有逾7成的女性自覺經濟獨立，比例達72%冠居全球，自覺經濟獨立的男性也有71%。
台灣人自覺經濟獨立性高 對達成財務目標卻沒有信心
然而，儘管經濟獨立性高，在調查中表示有信心能達成財務目標的女性卻僅有33%、男性也只有43%。
想縮短自己與退休的距離，準備工作當然是愈早開始愈好，富達提醒民眾：「退休準備沒有年齡之分，無論是20歲、30歲或是50歲，都要為退休做準備，透過適當的投資組合，讓時間複利來幫忙增值退休財富。」
此外，富達進一步提供具體的落實計畫，建議掌握四大關鍵數字。第一，每年至少運用年收入的15%進行儲蓄或投資；第二，按年齡或倍數法則檢視儲蓄水位，例如30歲時需存下年收入的一倍、40歲時是三倍、50歲時六倍，並依個人需求增減。
「15、30、45、5」 四大關鍵數字助你享受精彩退休生活
第三，透過儲蓄與投資，達成退休後45%的所得替代率；第四，以投資創造年報酬率5%的現金流以因應退休金永續管理。富達表示：「準備退休沒有年齡之分，及早開始並透過正確的退休金管理積少成多，享受輕鬆又精采的退休生活非難事。」
除了掌握四大關鍵數字，富達更推薦在做退休準備時，聚焦永續投資、趨勢主題投資，以及收益型投資三大策略。富達分析，由於退休族沒有主動收入，因此需要透過好的資產配置與投資策略，才能打造好的現金流。以2022年來說，金融市場因遭逢烏俄戰爭、高通膨、全球央行轉鷹等因素衝擊，波動劇烈，股票與債券市場也出現難得一見的齊跌現象。
首先，在永續投資的部分，由於各國紛紛提出淨零政策，全球超過百兆美元的氣候投資基金蓄勢待發，且不會只流向電動車、乾淨能源兩個領域。富達觀察指出：「氣候變遷解決方案將創造新的投資機會。」
永續、趨勢主題、收益型投資 三大策略為富足退休鋪路
而在趨勢主題式投資的部分，則是打破傳統以區域、國家或產業進行分類的方式，著眼具長期結構性成長潛力之標的，例如：智慧交通、自動化、人工智能、行動通訊等、智慧醫療等。
富達分析，這類趨勢主題投資具兩大優勢，一來是標的基本面明顯優於大盤，有些趨勢影響既深且廣，不僅不受市場週期、戰爭、升息等短期波動因素影響，也更能掌握產業結構性增長，獲得長期複利報酬。此外，透過主動式管理挑選出具成長性的主題及標的，可提供更顯著的超額報酬空間。
最後，則是台灣投資人已經相對熟悉的收益型投資。當提到收益型投資，很多人的直覺就是債券投資，但其實除了債券投資以外，收益型投資也包含股票收益策略。尤其現階段在面對高波動與高通膨之投資環境，富達認為股票收益策略是不錯的投資工具之一，主要原因有三
首先，股票股息較能對抗通膨。觀察歷史統計數據可以發現，長期而言，股利成長率普遍超越通膨成長率，這乃是源自企業獲利的增長速度普遍超越通貨膨脹的速度所致。再者，市場震盪下，股息股票相對抗跌且表現較佳。觀察過去長期歷史統計資料，股利持續增長之股票，較一般類型股票之波動率低，且表現較佳。
最後，股票股息是投資報酬率的關鍵。以S&P 500 指數為例，統計1930年以來，投資股票所獲得的總報酬中，有40%來自於股息收入，其中在高通膨的1940年代與1970時代，股息收入更是貢獻超過一半的指數總報酬。
簡而言之，只要能找到高品質企業，投資股票帶來收益穩定度也可媲美債券。富達分析，所謂的高品質企業必需有以下條件：具穩健財務體質、有足夠議價能力能控制毛利率、能創造穩定獲利率、擁有強勁現金流，以及提供持續性股利成長。
富達預估今年全球大部分地區股息率仍較去年有所增長，顯見股息股票較能因應通膨環境。
對退休準備還感到茫然嗎？只要落實富達提供的四大關鍵數字與三大策略，就可穩紮穩打，為將來的自己推砌好可靠的小金庫。
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