全球富豪資金湧進新加坡，帶動台資銀行布局！華南銀行張惠龍解析

近年，國銀海外獲利版圖全面挺進「新南向」。據金管會統計，2022年底本國銀行在新南向國家大賺新台幣179.5億元、年增3成，獲利創史上新高，更占整體海外市場獲利四分之一強。其中，以台資銀行新加坡分行2022年獲利新台幣55.8億元飆新高、年成長逾5成，占海外獲利之9.8％，最令人驚豔。

此亮眼成績反映本國銀行隨台商轉進東協擴大布局，資金、人才從中國及香港紛紛移轉到新加坡，因此在東協國家中，近年以台資銀行新加坡分行的獲利大幅成長，主要就是隨台商增加在東協擴大布局，台資銀行在新加坡的放款及存款比重均明顯成長。

星國近年吸引許多淨值超過3,000萬美元的高資產人士，可在星國成立單一家族辦公室；全球家族辦公室在新加坡大幅增長，根據當地統計，2021年約有700家，自2020年至2022年成長逾3倍，目前已逾千家。

總結原因，包含新加坡在政治穩定及稅制優惠等優勢下，吸引全球富豪資金紛紛湧進，更帶動台資銀行在新加坡的放款及存款比重明顯成長，目前總計有12家本國銀行於新加坡設有分支機構。

今周刊編按：第一商業銀行、臺灣銀行、華南商業銀行、兆豐國際商業銀行、彰化商業銀行、臺灣土地銀行、國泰世華商業銀行、中國信託商業銀行、玉山商業銀行、台新國際商業銀行、台北富邦商業銀行及上海商業儲蓄銀行。

本期《台灣銀行家》特別專訪華南銀行新加坡分行行長張惠龍分享台資銀行如何掌握新南向機會點，以及如何透過政策金融工具成功協助台資企業，同時提升台灣本土資本在國際資本市場的影響力，加強台灣在全球產業環境中的能見度，期盼台灣的金融實力應當成為台商企業的有力支持。

同時分享星國財富管理及私人銀行業務的整體目標與戰略，以及新加坡在高端財管市場與金融人才培訓的規劃，提供台灣同業值得借鏡效法之處。

華南銀行張惠龍：關注海外分行獲利新加坡分行僅次香港分行

不論是地緣政治衝突、美中關係、供應鏈重組，都促使全球資金近1、2年大量轉進新加坡，使新加坡躍為亞洲金流調度中心。尤其是新加坡經濟發展局（EDB）於2021年開始推行「新加坡+1」戰略後，不少外國製造業者加入此戰略，以新加坡作為進入東南亞市場的樞紐和平台。

張惠龍表示，許多台商客戶絡繹不絕進入新加坡市場，整個據點在東南亞的台商，資金最後都將匯入新加坡為終點。根據經濟部投資審議司統計，2022年台灣對新南向國家投資金額為52.7億美元，其中第一大投資國就是新加坡，金額達33億美元，成為台商資金新南向焦點。

「我們將掌握此契機，期盼新加坡分行不但讓企業金融業務的獲利越來越強，也可逐步朝向高階財富管理與私人銀行業務來邁進。」張惠龍說，在華南銀行海外分行獲利表現上，新加坡分行目前居於第二，僅次於香港分行。

若要拓展財富管理和私人銀行業務，必須符合新加坡金管局的要求。新加坡法制健全、監管嚴格，法遵成本高。有些人認為在業務推展上可能綁手綁腳，但張惠龍反而覺得這是銀行業穩健經營的重要基石，在此基礎上，才可建立財富管理和私人銀行業務的良好聲譽。

此外，家族辦公室除了負責投資管理及稅務規劃等職能，亦同時肩負家族企業的管理、接班人規劃及培訓、家族慈善事業、社會責任和可持續發展等理財概念的教育及傳承。

家族辦公室不僅可協助資產擁有人實現財富增值和傳承的目標，亦可以將家族的價值觀傳承予財富繼承者，對維護家族價值觀及提升家庭凝聚力起了重要作用。因此，新加坡在地大型金融同業無不卯足全力爭取家族辦公室相關業務，為布局20至30年後做好準備。

此外，新加坡實施COMPASS新計分制，提高國外專業人才聘用標準。「往好處想，這是個契機，讓台資銀行海外分行可藉此機會在地化。」張惠龍肯定地說，人才在地化的好處是節省成本，而且對當地風俗民情、商情環境更能掌握，有助於分行經營更穩健且長遠。

在人才培育方面，新加坡財富管理學院（WMI）是重要的教育訓練機構，與台灣金融研訓院類似，提供各種財富管理課程，培育金融專業人才。除了財富管理外，新加坡政府強調金融科技創新，在技職教育裡，推動金融科技人才教育訓練，領域包含金融科技創新、區塊鏈、人工智慧等。

張惠龍觀察指出，新加坡致力於培育金融人才，尤其是結合理工人才，希望藉此帶動理工人才往金融科技或綠色金融科技領域發展。他也建議，台灣未來可多學習新加坡金融人才訓練方式，透過雙方多交流與合作，提升台灣金融人才競爭力。

華銀評估歐美等先進國家經濟表現穩定，及部分企業自中國移轉供應鏈至新南向地區等因素，企業資金需求動能相對較佳，因此，除境外金融中心（OBU）及海外分行將持續推展國際聯貸業務，也將招聘當地專業人才，深耕當地業務，落實在地化經營。

至於存款成長目標部分，華銀OBU及海外分行將以合理適當利率吸收美元存款，穩定資金來源，並透過調整存款結構，降低外幣資金成本，擴大利差及提升獲利。