萬物齊漲的時代，如何在通膨壓力下壓低開銷，成為現代人努力解決的難題。不只台灣，放諸四海皆然。
根據中華經濟研究院所公布的消費者物價總指數（CPI）報告，今（2023）年前半年平均與去（2022）年同期相比漲了2.32百分點，舉凡飲食、交通、房租等日常開銷都有明顯漲幅。英國同樣面臨這個問題，根據英國國家統計局所公布的CPI指數報告，因為脫歐及能源費飆漲，前半年平均與同期相比的差距甚至高過於台灣。
英國新創Nous就看到了這個問題，打造了一個管理各類生活開銷的平台，透過詳列每一筆支出紀錄，並導入大型語言AI模型，可以預測未來的開銷數字之外，還會自動檢查水費、電費與網路費等帳單是否有不合理的變相漲價條款存在。
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Nous打造帳單集中管理平台，無痛找出最節省的方案
Nous創辦人Greg Marsh在2020年因確診待在家時，恰逢家中能源費費用合約更新的日子。面對身體不適及繁雜的合約內容的夾擊下，他試著從供應商提供的多項方案中找出可以節省最多開銷的選項，卻發現自己花費太多時間及精力與大公司抗衡。
Greg Marsh於2021年創立帳戶管理平台Nous新創。（Greg Marsh個人官網）
這樣的過程讓他不禁思考，為什麼不創造出一個可以快速整理帳單及各項方案的平台？於是一年後，英國新創Nous就誕生了。
Nous主打提供帳單集中管理系統，除了可以設定如水電費、管理費等需定期重新簽約的提醒外，也可以透過收集使用者授權的帳單紀錄及各銀行、企業提供的第三方數據後進行分析，預測未來一年通貨膨脹會如何影響使用者的生活開銷，並給予減少相關支出的建議。
導入人工智慧，協助使用者進行帳單及合約管理
如果找出最省方案很讓人頭痛，另一個問題也許更普遍——找出新合約的內容與過往有何差別。
根據Nous的研究，大約有三分之二的英國人表示自己不曾讀過電費、水費等開銷帳單，且僅有1成5的人會仔細閱讀合約中的細項條件。Greg Marsh表示，企業也深知大家不會細讀合約這件事，因此常會將不利於使用者的細節隱藏在繁雜的合約細項中。
看見這個問題，Nous經過長達一年多的內部研發，將自身系統結合生成式AI技術，希望幫使用者直接找出合約的不同與不合理之處。根據外媒報導，Nous串接的是OpenAI的語言模型，但並未透露是GPT-3.5還是GPT-4的API。
Nous系統導入人工智慧科技進行帳單分類及整理，同時也透過內容掃描簡化合約內容並尋找合約中有疑之處，讓使用者可以在短時間內閱讀。（Nous官方部落格）
今（2023）年7月，Nous開放使用者上傳合約檔案，或是開放Email讀取權限，利用AI進行帳單分類及整理，同時也透過內容掃描簡化合約內容並尋找合約中有疑之處，讓使用者可以在短時間內閱讀。
Nous團隊聲稱此項功能將有效為每戶人家節省141歐元（約新台幣4,900元）。此項新功能目前僅開放水電費等能源單使用，未來將有望開放如電信費、保險等文件類別使用，並預計透過如WhatsApp的通訊軟體進行後續通知。
和使用者站在同一線，Nous將使用者福利放在企業首要目標
儘管市面上已有許多類似的記帳與管理程式，Greg Marsh表示Nous不同於其他平台以廣告曝光作為商業模式，採取的則是訂閱制收費。
「我們想成為為使用者著想的企業，而這也是我們最後決定提供訂閱制服務的原因。」Greg Marsh分享，以廣告費為主的企業會為了獲利，而將不適合個別用戶的方案推薦到他們眼前，這真的是為使用者著想嗎？所以Nous才會建立以用戶為中心設計專屬的推薦機制，並從用戶手上收取訂閱費用。
除了上述提到的免費版服務外，Nous團隊也推出每月10歐元（約新台幣350元）的訂閱制版本，會員將可收到各項生活開銷中會員獨有的折價及每年現金回饋，並可收到Nous財務規劃團隊針對個別使用者的消費紀錄給予的專屬財務管理建議。
訂閱制會員將會收到，Nous財務規劃團隊針對個別使用者的消費紀錄的專屬財務管理建議。（Nous官方部落格）
若想擴展至國際市場，資料授權及收集將成為難關
從2021年創業至今，Nous團隊主要以英國家庭作為主要的服務對象，Greg Marsh表示，未來有機會會考慮擴大服務對象到全世界。
但因Nous除了會分析使用者自行提供的第一手消費資料外，也會藉由英國於2016年開始提供第三方取得供應商交易紀錄的開放銀行（Open Banking）服務，將相關生活開銷企業的第三方數據併入，並交由AI進行分析，協助使用者了解及管理家庭支出的費用。
Open Banking服務的導入讓Nous團隊在得到使用者的授權後，便有管道獲取他們的消費紀錄，但若要擴展到國際市場，該如何找到類似的管道進行資料授權，不同國家間的資料收集法規也是未來擴展國際市場時需要留意的，Nous團隊若能在日後找到折衷之道，往後的商業規模便指日可待。
參考資料：TechCrunch、TechCrunch、Tech.eu、TS2 SPACE、Nous
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※本文授權自創業小聚，原文見此。
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