金管會表示，新壽辦理保戶申訴案件處理時，發現有業務員挪用保戶保費、保戶通訊地址與業務員親屬相同、業務員或收費員未確實執行催告退件追蹤處理作業、對申訴案未完整調查即結案、對申訴案未予立案或未留存申訴相關資料、業務員招攬保單於次年度即辦理減額繳清保單有異常偏高等情形。
金管會進一步指出，其中涉及挪用保費部分，挪用期間從 2016 年到 2019 年，提出申訴的保戶有 32 人、46 件保單，有爭議的保費多達 2663 萬元。由於上述這些問題都影響保戶權益甚鉅，依保險法第 171 條之 1 第 4 項規定，因此核處罰鍰 300 萬元整。
第二項缺失是，業務員以誇大不實的話術，對要保人做保險給付內容的不當承諾或保證，且以退佣的方法做招攬行為，未落實所訂招攬處理制度及程序，依法核處罰鍰 120 萬元。
第三項缺失則是，新壽辦理保險及貸款業務，發現有保險業務員與貸款介紹人為同一人，且於貸款相近時間投保，未落實執行保費來源的相關查證及審核機制，依法也開罰 120 萬元。
第四項是新壽的業務員涉有不實招攬及挪用保費的情況，但公司明明初步查證業務員已有不當行為，但卻未落實執行所訂內規向金管會辦理重大偶發事件通報，因此開罰 60 萬元。
第五缺失是辦理往來保險經紀人及代理人通路考核作業，未將通路招攬的遵循義務、通路法令遵循、洗錢防制及打擊資恐遵循事項等重要合約約定納入考核；與往來保險經紀人於合作契約書也未明訂績效考核標準，且未就往來保險經紀人辦理書面績效考核作業，這部分也罰 60 萬元。
第六項是新壽辦理法人投保業務，對於以保障重要員工為投保目的者，可投保高保單價值準備金的保險商品，以致有投保商品與投保目的不符情形，以及辦理新契約核保作業，有指定法人為受益人，與內部規範不符卻仍予以承保，處以罰鍰 60 萬元整。
上述六項缺失，合計對新壽開罰 720 萬元，若加上今年新壽曾遭罰 400 萬元、2760 萬元，等於新壽今年共被罰 3880 萬元，不但罰金是今年保險業最高，董事長吳東進還遭停職、投資長袁宏隆遭解職，海外投資上限也從 43% 被降至 39%，可說是今年度保險業最大苦主。
最後一項是針對資安相關作業、對保戶及業務員聯絡資料控管作業、投資型保險商品銷售作業、投資風險控管作業、保單借款作業等缺失事項，金管會認定這些都有礙健全經營之虞，依法共計核處 5 項糾正。
金管會呼籲，保險業對於業務員招攬案件異常，應予注意控管，並且要有效遏止業務員不當行為，此外也應落實執行催告退件追蹤處理作業、申訴案件應立案完整調查，不得有未留存相關資料或未予立案的狀況，並應強化業務員法令遵循意識，不得有對要保人或被保險人以誇大不實方式為招攬，以維護保戶權益。而辦理保險及貸款業務時，應確實執行保費來源的查證及審核機制，以確認消費者的需求及適合度。
本文獲《鉅亨網》授權轉載，原文：新壽犯7大缺失 金管會開鍘720萬 今年苦吞3880萬元罰單
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