現在的網紅，獲利模式百百種，包括廣告代言、接受贊助（打賞金）、直播帶貨、平台分潤等，最常見的大概就是網紅發表淺顯易懂的圖文內容，在當中直接為業者置入廣告，亦即所謂的業配。
以美國為例，北美最「有感」的網紅之一為IG粉絲數逾60萬、位於洛杉磯的哈波（Hugh Harper），以吃播及分享美食和旅遊影片為主，台灣交通部觀光局今年4月邀請他來體驗台灣美食，在北美宣傳台灣。早在多年前，美國運通就向他下廣告，請他發表照片與文字，秀出公司的金卡（Amex Gold）會員可享受的餐廳美食。
巴西》金融業者與真人網紅合作製作短影音
除了圖文外，現今短影音當道，亦為許多網紅強攻的內容。巴西當地信用卡公司ELO與巴西知名的喜劇網紅頻道Porta dos Fundos合作製作短影音影集，在喜劇劇集中將ELO信用卡消費場景與劇情結合，例如觀賞表演、帶寵物看病、去電影院消費等，並教導使用者如何運用其信用卡來獲得更多「好康」，獲得大量的曝光。
不過，現在金融業者與真人網紅的合作，已顯得相對沒有新意。業者已漸漸察覺，隨著與真人網紅合作的付費品牌活動漸趨飽和，觀眾也慢慢感到疲乏，反倒是形式獨特、沒有框架的虛擬網紅（Virtual Influencer）登場，即使是抗拒業配內容的Z世代族群，也願意在滑到他們的動態時，停下來多看一眼，「圈粉」能量更為強勁。
社群媒體分析機構HypeAuditor調查指出，相較於真人，貼文互動率比真人網紅高出3到4倍。虛擬網紅不但永遠不會變老，創作內容的時尚性、科技感都更吸引追求新潮的年輕人，還可以避免真人網紅萬一爆發醜聞或結婚生子後人氣下滑等負面影響，比真正的明星或網紅有更長的「賞味期」。
原本與虛擬網紅合作的產業，以時尚相關（精品與彩妝）、運動用品、電子商務居多，但如今連一向被視為保守的傳統金融業者也越來越積極擁抱虛擬網紅的流量紅利。
韓國》保險業找虛擬網紅代言
臉頰有雀斑、綁著兩條麻花辮、永遠22歲的Rozy，是由南韓影像技術公司Sidus Studio X一手打造的虛擬網紅，2020年首度亮相，隔年年初就被韓國保險公司新韓人壽（Shinhan Life）看上，擔綱其廣告影片的主角，Rozy在宣傳片中與一群年輕人大秀舞技，搶攻年輕人的眼球。該片在YouTube發布後的短短20天就累積上千萬次觀看，一戰成名後，她的廣告邀約再也沒斷過。
今年7月，有別於新韓人壽邀請已問世的虛擬網紅代言，國泰世華銀行特地為公司量身打造出號稱全球第一對虛擬網紅雙胞胎姊弟Luna及Apollo，並讓這對姊弟在國泰世華旗下CUBE官方IG社群上記錄日常生活。
國泰世華銀行打造出全球第一對虛擬網紅雙胞胎姊弟Luna(圖左)及Apollo(圖右)。圖片來源：國泰金控
日本》券商龍頭邀AI網紅代言NISA
一個月後，日本券商龍頭野村控股（Nomura Holdings）宣布，請當地知名AI網紅Imma代言公司的小額投資免稅帳戶（NISA）。
NISA可謂「日本版」的ISA（英國個人儲蓄帳戶），近年來，日本政府與證券業者積極合力推廣NISA，鼓勵大眾將資金投入諸如股票等風險屬性相對高的資產，而非存在戶頭內動都不動。
Imma則是早在2018年即由日本3D影像公司ModelingCafe設計出來的人像作品，整個頭部都是虛擬的，照片中的身體則由真人拍攝，再進行合成。五官精緻的Imma，是個留著搶眼的橘紅色鮑伯頭、穿著風格散發著野性美的夢幻美少女，著實很難讓人與老字號的野村控股聯想在一起。
事實上，Imma早就與BMW、IKEA（宜家家居）、Burberry、Adidas、VIVO等大型品牌及多個化妝品牌合作過，還曾登上時尚雜誌封面、透過光雕投影出現在2021年東京帕運的閉幕式，深受年輕人所歡迎，在Instagram和TikTok（抖音）有百萬名追蹤粉絲，如今還創立了自己的服裝品牌、發行自己的NFT。
儘管Imma對年輕世代而言，品牌滲透度極高，但在中老年人之間卻是沒沒無聞。野村控股公開承認，他們最初對採用虛擬的AI偶像Imma是有疑慮的，但為了吸引新世代的年輕散戶多多使用NISA，決定大膽嘗試。
圖片來源：IG/ Imma
對金融業者而言，要搭上網紅經濟的列車，除了透過與網紅合作來強化公司的行銷力道外，「如何做網紅的生意」也成為新的商機。
即使網紅經濟的規模成長速度不容小覷，但身為網紅，在金流上極可能會碰到兩大困境，一是可能同時有多種獲利模式，金流來源因而多樣化，不易管理；二是收入相對不穩定，不容易申請到貸款、信用卡。多數傳統金融業者不知該如何衡量這些網紅的商業模式，做不了他們的生意。也因此，提供相關投融資解決方案的金融科技業者便應運而生。
美國》根據網紅可預測收入判斷可借貸額度
在美國，傳統信用卡公司核卡依據是FICO信用評分系統（類似台灣的聯合徵信中心），根據申請者過去的帳戶活躍度、借貸與還款紀錄來評分，而許多網紅的人氣雖高，也透過優異的創作能力賺進大把鈔票，但不少年紀輕輕的網紅在短時間內爆紅，在FICO的紀錄是一片空白，有的連銀行帳戶都沒有，更甭提和銀行打交道、申請到信用卡。
美國金融新創公司Karat Financial與另一家金融新創公司Stripe合作，推出第一項產品「Karat Black Card」，可以說是針對網紅所推的信用卡，用戶不必繳交利息或年費，如此一來，創作內容的網紅就能節省開銷，購買更好的器材，製作更優質的內容。
更特別的是，高人氣的網紅可以將臉書動態的追蹤數與按讚數、YouTube訂閱數、Instagram收到的愛心數全換成實質的現金回饋。
而且，Karat會依持卡網紅的消費習慣、所屬平台以及經營屬性，提供不同的現金回饋及借貸額度。舉例來說，以科技、美妝為主題的網紅可以分別在3C、藥妝拿到相對高的回饋；或者，考量到YouTube的分潤模式實施得較久、較成熟，在YouTube有10萬訂閱數的回饋，會高於在TikTok有20萬粉絲數。此外，Karat也針對這些數據進行分析，根據網紅未來可預測的收入來做風險評估，藉以判斷其可借貸的額度。
Karat信用卡也支援網紅客戶免利息的現金預支服務，客戶可以先刷卡支付開銷，Karat從客戶現有及未來營收中進行扣款，比方說，刷了Karat卡預支了100美元，並花了50美元，若要繼續Karat提供預支服務，必須先償還先前積欠的50美元，結清欠款後方可繼續使用預支服務。
2021年成立的金融科技公司Creative Juice，除了成立「Juice Funds」來預支資金給網紅或內容創作者發展事業外，還提供通過審核的網紅申請公司帳戶，該帳戶提供Creative Juice的完整財務和管理平台，包含發票及支付工具、分析系統，前者能幫助創作者提高管理現金流的效率，後者則可分析、預測未來的收支。
Creative Juice的獲利模式，很值得一提。Creative Juice提供的服務皆不收費，而是根據個別網紅其創作情況及現有財務進行評估後，擬定不同合約，網紅必須除了持續更新內容，確保產能及內容品質外，還得依合約內容在指定時間內回饋給Creative Juice在合約上簽訂的營收百分比。
扮演傳統金融與新興金融領域之橋樑
上述的案例，應當能提供金融業者許多啟發。就以金融業者與網紅合作來說，不論是和真人或虛擬網紅合作、網紅提供的內容形式是圖文或影音，在進行網紅行銷前，最優先要思考的，都是自家產品或服務優勢，然後才按照數據、社群標籤、不同網紅的人設與社群專長來篩選合作對象，並訂定合適的KPI及酬勞，也不該為了推銷而要求網紅做出違反本身人設的言行，方能增加消費者的信賴度及好感度。
不論哪種合作模式，追根究柢就是要扮演傳統金融與新興金融領域之間的橋樑，為不同網紅量身打造投融資、資金與稅務管理等金融服務，建構完整的「網紅消費鏈」，目前看來，也確實成功區隔出網紅經濟的利基市場，為信用卡、貸款這些競爭激烈程度已殺到見骨的業務注入新活水。
不過，傳統金融業者若真的有意涉足這一塊，一樣要先理解不同網紅的個人特色與專長，方能知道如何評估獲利與風險，進而成功開闢出新藍海。
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