台灣老人背負「長照開銷」與「家庭經濟」兩大重擔，根據衛福部最新統計，國人2020年平均餘命已達81.3年(註3)，但國人2019年「不健康平均生存年數」卻延長至8.47年(註4)，相較2012年的7.95年明顯攀升，不健康年歲增加，意味國人老年的長期照顧需求增加；除了龐大的長照開銷，老人還需負擔家庭經濟，行政院主計總處統計2019年台灣有超過22%的家庭主要維持生計者為65歲以上成員(註5)，許多家庭仍靠老年人支撐財務收入。南山人壽長年關注高齡議題，面對快速膨脹的長照需求以及老年經濟壓力，致力推廣國人建立長照保障觀念，並積極開發多元的長照險商品滿足國人所需。依壽險公會統計，累計至今年6月底止，南山人壽不論在長照險的件數或新契約保費收入均居冠，在長照險市場維持領先。
為深入了解長照巿場的現況，南山人壽攜手工研院共同進行「台灣銀髮長照白皮書」調查研究，結合產業與研究的力量，提出對國內長照產業的洞察與建言，並為長照缺口提出因應方法。這份白皮書針對台灣35歲以上民眾進行調查，調查結果發現，民眾對長照感到憂心且資源不足，但是民眾的準備卻明顯不同。
調查發現一：超過9成受訪民眾擔心未來老年照顧問題，僅不到2成的民眾認為既有的長照2.0政策足夠，其中以補助金額不足、服務時間少與服務人力不足，被認為是最需要補足的三大項目；至於民眾自認最需要使用的長照服務項目分別是居家照顧與護理服務、喘息服務及交通接送服務。
調查發現二：老年每月平均花費約落在3萬至3萬5千元之間，但在老年生活預備上，受訪民眾認為平均應準備580萬元至590萬元才足夠因應付老年照顧生活，但民眾實際每月針對老年醫療及長期照顧的準備金僅約6千至7千元，遠不及預期需要準備的額度。
調查發現三：針對如何規劃準備金，調查發現不論是青壯族(年齡介於35至54歲)或是樂齡族(55歲以上)，皆偏好透過購買醫療險、儲蓄、投資理財做準備；此外，調查也發現有近4成的青壯族群尚未開始準備老年生活預備金，原因是沒有足夠的收入可支配。
南山人壽代總經理范文偉表示，社會結構與需求隨時代改變，疫情也使國人健康意識大幅提升，近年來保險的核心價值已從事後理賠延伸到事前預防，保險業能做的比理賠多更多，從給保障延伸到健康生活。未來，針對台灣高齡社會議題，保險公司如何以產業力量扮演資源整合的角色，在商品中導入更全面的服務，串接健康管理及長照資訊，打造一站式的長照服務將是關鍵。南山人壽身為長照領域領導品牌，呼應政府的長照政策，啟動保險價值轉型，發揮「服務賦能新保險」的概念，從產品、銷售、保險服務，到觀念推動及弱勢關懷，南山人壽致力建構社會安全防護網，陪伴國人正向老化，展現守護台灣高齡未來的決心。
「知道痛點在哪裡，才能提出最符合民眾需要的解方」，南山人壽商品精算暨數據管理資深副總陳維新進一步說明，除了與工研院攜手長照調查，南山人壽也針對內部的保戶年齡、長照險購買額度進行分析，發現有超過7成的長照險保戶超過35歲(註6)，主要客群與本次調查的目標族群相符；然而，保戶購買的長照險額度平均每月僅約2萬元，與調查的老年平均每月花費3萬5千元有很大的落差，現行的長照準備仍不足以支撐老年生活所需。
為幫助保戶建構更完善的長照保障，南山人壽持續轉型創新，從民眾的擔憂與需求出發，發展全新的長照商品服務策略，打造更貼近國人所需的長照保障，長照保險商品已從現金給付，朝向銜接長照2.0、實物給付、事前預防服務、照護復能服務方向發展，致力開發更多元的長照險商品，連結長照服務廠商的資源，滿足國人老年照顧的生活品質，建構出全面的長者生活圈。
長照2.0實物給付+商業保險現金給付 建構雙層長照防護網
政府的長照制度以「實物給付」為主，由於服務有限制額度，南山人壽建議民眾在規劃長照保障時，可將長照2.0列為第一層基本保障，並選擇以生理功能障礙或認知功能障礙為認定標準之商業長照險或失智險，建立第二層長照保障。透過商業保險一次性或分期給付保險金，填補超過服務額度、自負額度之費用，亦可作為照顧者或受照顧者收入補償及居家修繕或購買輔具之費用，可有效提升長照之品質。
南山人壽現行長照商品多元，種類齊全，能夠滿足民眾對於短期、長期照顧保障的需求，年輕的小資族若有預算考量，可選擇一年期長照商品，用較經濟的保費規劃第一張長照保單，建構基礎保障。若是肩負家庭經濟重擔的三明治族群，則可以考慮身故保本的長照險，兼具長照與身故保障。至於對長照準備意識較高，且有足夠的預算的民眾，南山人壽建議選擇長照保本型的商品，具有較高額的長照一次保險金給付，資金運用更靈活。另外針對單身族群，則建議可以將規劃重點放在自身的需求上，優先選擇自益型長照險，為自己的將來規劃安穩的保障。
打造長照服務圈 首推六大面向、十五大服務 全面串接長照服務鏈
南山人壽從2020年底展開健康守護圈擘劃，從全人健康的角度出發，規劃從健康、亞健康、疾病、失能四個歷程，守護國人的健康。今年健康守護圈擴展版圖，結盟更多長照服務夥伴，打造長照服務圈，首波服務涵蓋「生活照護」、「復能復健」、「飲食營養」、「對抗失智」、 「心理支持」、「遠距健康管理」六大重點面向，結合跨業15個健康照護夥伴，由健康照護夥伴提供專業看護、輔具服務、健康管理、物理治療、心理諮詢、智能健身及營養支持等服務，幫助國人打造有尊嚴、有品質的老年生活。
針對調查中民眾最需要的「居家照顧與護理服務」和「喘息服務」等項目，南山人壽已和「家天使」展開合作，由其提供居家照顧服務，解決臨時照護的燃眉之急，並透過與「FarHugs遠距抱抱」合作，由其提供保戶遠距心理諮詢資源，協助被照顧者及照顧者心靈上得到喘息的機會。除此之外，長照服務圈範疇也延伸到事前準備，在對抗失智方面，透過「樂齡智造」的數位遊戲協助延緩進程；在復健復能方面，則是和「中化銀髮」、「愛迪樂」、「鉑適」、「生生優動」、「科林助聽器」等夥伴合作，由其協助長照者透過復健復能方案提升生活品質；並且從飲食及營養補充的角度與「奇力愛」及「雀巢健康科學」合作，由其協助長者得到最妥善營養的照護，全方面守護國人的老後健康。在輔具服務方面，透過「輔具家」及「樂齡網」的服務，由其提供適合患者使用的器材設備，協助生活更便利。在遠距健康管理方面，則是與專業的「芯盛健康管理」、「台塑生醫i醫健康管理中心」、「秀傳遠距健康管理中心」合作，由其協助長者的健康促進。
年老是每個人一生中都會碰到的課題，南山人壽呼籲台灣很快就要進入超高齡社會，長壽風險是國人必須正視的重要議題，應即早展開長照規劃，有了充足的保險準備，能夠減緩日後因為長照衍生的龐大家庭開銷，讓老年生活安心從容，用健康、樂活的態度，迎向老年新生活。
民眾若有長照服務需要，可至南山人壽官網「樂齡好靠山」專區，查找長照服務及相關試算資訊。南山人壽提醒民眾購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或可與南山人壽保險業務員聯繫、電洽24小時客戶服務中心0800-020-060，或至南山人壽企業網站查詢http://www.nanshanlife.com.tw。
註1：資料來源衛生福利部長期照顧十年計畫2.0 https://1966.gov.tw/LTC/cp-4001-42414-201.html
註2：相關保險以外之商品或服務由相關廠商提供及負責，如有任何問題，請洽詢相關廠商，並由廠商自行負擔一切法律責任，與南山人壽無涉。
註3：資料來源為內政部公布「109年簡易生命表」https://www.moi.gov.tw/News_Content.aspx?n=4&s=235543
註4：資料來源為民視新聞網報導https://www.ftvnews.com.tw/news/detail/2021809L06M1
註5：資料來源為行政院主計總處109年國情統計通報https://www.stat.gov.tw/public/Data/0102116327L3E53FL6.pdf
註6：統計區間為2019年至2021年6月
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